Checklist de Aprovação para Financiamento CAIXA

ETAPA 1 - PROSPECÇÃO & SIMULAÇÃO Sacadas

• Perguntar se o potencial cliente possui "alguma restrição no nome" (em vez de nome sujo).
• Verificar se o cliente satisfaz aos requisitos mínimos (ver Dicas).
• Explicar ao cliente detalhadamente como funciona o financiamento (ver quadro de Dicas).
• Explicar as taxas a serem pagas durante o processo de aprovação do financiamento (prefeitura, CAIXA e cartório).
• Solicitar o Salário Bruto e data de nascimento do Proponente.
• Fazer a simulação - Usando as SACADAS (ver quadro de Dicas).
• Condições favoráveis do cliente? PARTIR PARA PRÓXIMA ETAPA...

ETAPA 2 - CÁLCULO DE VIABILIDADE (PLANILHA OPV) Sacadas

• Em "DADOS DO FINANCIAMENTO", preencher com os dados da simulação e recursos próprios do cliente (estimar preço do terreno).
• Em "DADOS DA CONSTRUÇÃO", inserir o custo de construção retirado do CUB e do mercado, da sua região.
• Encontre a metragem estimado da residência preenchendo a "M² MÉDIA" e "QNTD" de cada ambiente da residência, até o "VALOR DO M² PARA A CAIXA" estar dentro dos Custos do CUB.

PROPOSTA PADRÃO LOF

• Fazer a proposta utilizando os dados encontrados na Planilha OPV.
• Enviar proposta ao potencial cliente.
• Cliente gostou da proposta e aceitou? PARTIR PARA PRÓXIMA ETAPA...

ETAPA 3 - ANÁLISE DE CRÉDITO (CAIXA) Sacadas

• Solicitar documentos necessários para cliente (ver card) - Pode ser digitalizado (CAMscanner).
• Avisar cliente que a validade da análise de crédito é de 180 dias (após esse período precisa ser feita outra).
• Enviar documentos para o CCA ou gerente CAIXA da sua cidade (evitar gerentes da CAIXA).
• Crédito aprovado sem restrições? Ótimo! PARTIR PARA PRÓXIMA ETAPA...
• Obs.: Se por ventura o crédito liberado for inferior àquele que você simulou, o cálculo de viabilidade deverá ser refeito, dessa vez utilizando os valores aprovados na análise de crédito.

ETAPA 4 - PESQUISA TERRENO IDEAL Sacadas

• Considerar limites encontrados na Planilha OPV (lembre-se que terreno mais caro resultará em uma construção menor).
• Verificar se terreno está regularizado (tem matrícula?).
• Verificar se é terreno urbano (ter carnê IPTU).
• Verificar se a topografia do terreno é favorável (se não for, haverá custos extras para construção).
• Verificar se terreno possui infraestrutura básica (água, esgoto, iluminação pública).
• Verificar se terreno possui dimensões mínimas (Área 125m² / Testada 5m).
• Verificar se na frente do terreno há poste de iluminação pública e ou boca de lobo.
• Formalizar um contrato de compra e venda do terreno (se necessário).
• Obs.: o proprietário apenas receberá o valor referente a venda do terreno após a conclusão da 1a etapa da obra financiada e a matrícula registrada ser entregue na CAIXA.
• Terreno negociado pelo cliente e preço dentro dos limites do seu cálculo de viabilidade? PARTIR PARA PRÓXIMA ETAPA...

ETAPA 4 - ANÁLISE TERRENO PRÓPRIO Sacadas

• Considerar limites encontrados na Planilha OPV (lembre-se que terreno mais caro resultará em uma construção menor).
• Verificar se terreno está regularizado (tem matrícula?).
• Verificar se a matrícula está no nome do Proponente.
• Verificar se o bairro possui infraestrutura básica (água, esgoto, iluminação pública).
• Verificar se terreno possui dimensões mínimas (Área 125m² / Testada 5m).
• Obs. 1: mesmo sendo terreno próprio, você deve considerar o valor de mercado do terreno para fazer o estudo de viabilidade.
• Obs. 2: esse mesmo valor deverá ser inserido na PCI e será descontado da Entrada do Financiamento, podendo até zerá-la.
• Análise do terreno próprio concluída e viável? PARTIR PARA PRÓXIMA ETAPA...

ETAPA 5 - PROJETO ARQUITETÔNICO (CAIXA) Sacadas

• Opcional: solicite a parte do seu pagamento antes da elaboração do Projeto de Prefeitura (metade, um terço, ou o que você combinou inicialmente na sua Proposta Padrão LOF).
• Solicitar ao cliente a Matrícula do Imóvel ou Contrato de Compra e Venda.
• Elaborar projeto de prefeitura de acordo com metragem de construção encontrada na Planilha OPV.
• Pesquisar valores de casas do bairro onde a obra financiada será construída para ter o valor base de aprovação da CAIXA.
• Verificar valor total do projeto de acordo com a regra de VIABILIDADE.
• Elaboração dos projetos complementares (se necessário).
• Elaborar documentos necessários para aprovação do Projeto na Prefeitura (memorial descritivo, requerimento, ART/RRT, etc...).
• Protocolar Projeto.

ETAPA 6 - APROVAÇÃO PROJETO (PREFEITURA) Sacadas

• Projeto aprovado e alvará de construção emitido? PARTIR PARA A PRÓXIMA ETAPA...

ETAPA 7 - ELABORAÇÃO DA PCI E CNO Sacadas

• Preencher PCI.
• Fazer a CNO (Cadastro Nacional de Obras) no site da receita federal (assista a aula do LOF onde ensino).
• Entregar os seguintes documentos assinados ao CCA: Projeto Aprovado (com alvará de construção), PCI e CNO.

ETAPA 8 - APROVAÇÃO PROJETO E PCI (CAIXA) Sacadas

• Após Aprovação da CAIXA, Assinar Contrato de Financiamento (devem assinar o Banco + proponente (seu cliente) + proprietário do terreno).
• Contrato assinado? Comece a construção imediatamente e siga as instruções da próxima etapa para o recebimento da 1ª Parcela do Financiamento...